إذا كنت على وشك التقاعد أو تغيير الوظائف ، أو إذا كان صاحب العمل الخاص بك ينهي خطة تقاعد الشركة ، فقد تكون مؤهلاً لتلقي "توزيع مبلغ مقطوع" على النحو المحدد في قانون الإيرادات الداخلية. قد يكون هذا التوزيع كبيرًا وقد يمثل حجر الزاوية في تأمين التقاعد الخاص بك. لذلك من المهم النظر في خياراتك بعناية قبل اتخاذ قرار بشأن التوزيعات.
في الأساس ، أنت تواجه خيارين رئيسيين. هل يجب أن تقوم بالتوزيع المباشر وتدفع ضرائبك الآن؟ أم يجب عليك تحويل التوزيع الخاص بك إلى حساب التقاعد الفردي التقليدي (IRA)؟
إذا قررت عدم تحويل التوزيع إلى حساب IRA تقليدي ، فيجب عليك دفع ضريبة على التوزيع في العام الذي تستلمه فيه. ستتمكن بالطبع من استثمار المبلغ المتبقي كما يحلو لك. الفائدة الرئيسية من دفع الضرائب على التوزيع الخاص بك الآن هي أنك قد تكون مؤهلاً للحصول على معاملة ضريبية خاصة. إذا كنت قد ولدت قبل عام 1936 ، فقد تكون مؤهلاً للحصول على متوسط ضرائب لمدة عشر سنوات على توزيع المبلغ الإجمالي. أو ، إذا كان التوزيع الخاص بك سيتضمن حصصًا من أسهم صاحب العمل ، فقد يكون جزء من التوزيع الخاص بك مؤهلاً للمعالجة الضريبية الجديدة لأرباح رأس المال المنخفضة. في حالة وجود أي من هذه الحالات ، قد تتمكن من دفع معدل ضرائب أقل من المعتاد على التوزيع الخاص بك. إذا لم يكن الأمر كذلك ، فقد يتم فرض ضريبة على التوزيع الخاص بك وفقًا لمعدل ضريبة الدخل العادي الخاص بك ، لذلك قد ترغب في التفكير في خيارك الثاني.
خيارك الثاني هو نقل التوزيع إلى IRA التقليدي. يؤكد هذا البديل أن الأصول ستستمر في التمتع بالنمو المؤجل للضرائب لتوفير تقاعدك. بموجب لوائح IRS الحالية ، لا تحتاج إلى البدء في أخذ التوزيعات من IRA التقليدي الخاص بك حتى تصل إلى سن 70 1/2.
فيما يلي بعض الحقائق التي يجب وضعها في الاعتبار عند مواجهة قرار التوزيع.
• يسمح لمدة 60 يومًا فقط بين استلام المبلغ الإجمالي المقطوع وتاريخ التجديد.
• جميع المساهمات (قبل وبعد الضرائب) والأرباح الموزعة من خطة صاحب العمل المؤهلة قد يتم ترحيلها.
• بغض النظر عما إذا كانت قابلة للخصم ، لا يزال من الممكن تقديم مساهمة سنوية قدرها 4000 دولار أمريكي (لعام 2006) لحساب IRA ، بالإضافة إلى تعويض قدره 1،000 دولار أمريكي لمن بلغوا سن الخمسين ، لحساب تقليدي أو حساب Roth IRA.
• لا يجوز تقديم المساهمات إلى حساب الجيش الجمهوري إلا نقدًا ؛ ولكن ، مع معاملة التبييت ، إذا تم استلام الأصول غير النقدية كجزء من التوزيع ، فقد يتم تحويلها إلى حساب IRA (على سبيل المثال ، أسهم صاحب العمل أو أسهم الصناديق المشتركة).
• يجوز إجراء التوزيعات من حساب IRA التقليدي في أي وقت بعد سن 59 1/2 بدون عقوبة.
يوفر لك حساب IRA التقليدي فرصة لمواصلة بناء الأصول خلال سنوات العمل من خلال استمرار مضاعفة الضرائب المؤجلة. لن تكون هناك أي آثار ضريبية حتى تبدأ في أخذ التوزيعات. قد يعني هذا النمو المستمر المؤجل للضرائب الفرق بين معيشتك ببساطة أو العيش بشكل جيد خلال "سنواتك الذهبية". بالطبع ، قبل أن تقرر أي استراتيجية تلبي أهدافك على أفضل وجه ، من الأفضل استشارة مستشاريك الماليين والضريبيين.
ZZZZZZ
- https://arabs150.blogspot.com/2022/05/sourceurl-httpwww_70.html
- https://arabs150.blogspot.com/2022/05/juggling-it-all-sourceurl-http-www.html
- https://arabs150.blogspot.com/2022/05/sourceurl-httpwww_38.html
- https://arabs150.blogspot.com/2022/05/sourceurl-httpwww_85.html
- https://arabs150.blogspot.com/2022/05/566.html